変動金利住宅ローンおすすめ【2026年最新】最新金利比較
変動金利型の住宅ローンを金利の低い順にランキング。固定金利より低金利で借りられる一方、将来の金利上昇リスクがあります。メリットと注意点を理解して選びましょう。
変動金利のメリットと金利上昇リスク
メリット：固定金利より低い金利（当サイト掲載データでは2026年11月時点で年1.05〜1.847%）で借りられ、当初の返済額を抑えられます。
リスク：半年ごとに金利が見直され、市場金利が上がると返済額も増えます。日本銀行は利上げ局面にあり、今後の上昇に注意が必要です。
⚠ 金利上昇シナリオへの備え
多くの変動金利には「5年ルール（5年間は返済額据え置き）」「125%ルール（見直し後も返済額は前回の125%まで）」がありますが、 上昇分は将来の返済に繰り越されます。金利が1〜2%上がっても返済を続けられるか、借入前にシミュレーションしておきましょう。変動金利住宅ローン（変動金利が低い順・25社）
JA岡山 住宅ローン（新築・購入コース）とくとくプラン
岡山市農業協同組合（JA岡山）／JAバンク
- 変動金利
- 年1.05%
- 最長返済期間
- 50年
- 事務手数料
- 手数料定率型＝借入金額×2.20%（税込）＋貸出事務取扱手数料33,000円＋保証機関事務手数料33,000円／手数料定額型＝貸出事務取扱手数料33,000円＋保証機関事務手数料33,000円。保証料は一括払い（0.10〜0.20%等）または分割払い
- 繰上返済手数料
- 無料
- 変動 年1.050%（手数料定率型）で、固定10年も年2.00%
- 固定期間終了後も店頭金利から▲1.50%が続く
- 借入上限2億円・最長50年
編集部コメント
JA岡山の住宅ローン（新築・購入コース）とくとくプランは、変動 年1.050%（手数料定率型・店頭3.375%から▲2.325%・2026年10月10日〜11月9日申込分）、固定10年 年2.00%です。
埼玉りそな銀行 住宅ローン（りそな住宅ローン）
株式会社埼玉りそな銀行
- 変動金利
- 年1.25%
- 最長返済期間
- 40年
- 事務手数料
- 融資手数料型＝借入金額×2.20%（税込・定率）／（融資手数料）金利上乗せ型＝融資手数料の一括払い不要で金利+0.3%（別途、保証会社事務取扱手数料55,000円・印紙税・登記費用等）
- 繰上返済手数料
- 無料
- 変動 年1.25%（最大引下げ時・2026年11月）で、一般団信が無料付帯
- 融資手数料型（定率）と金利上乗せ型（一括払い不要）を選べる
- 借入上限3億円・最長40年と幅が広い
編集部コメント
埼玉りそな銀行の住宅ローン（りそな住宅ローン）は、変動 年1.25%（融資手数料型・最大引下げ時・2026年11月）、固定10年 年4.065%です。
みずほ銀行 住宅ローン
株式会社みずほ銀行
- 変動金利
- 年1.275%
- 最長返済期間
- 35年
- 事務手数料
- ローン取扱手数料型＝借入金額×2.2%（税込・定率・借入時一括）／借入時負担ゼロ型＝0円（その分金利上乗せ）。保証料は金利に含まれ前払い不要
- 繰上返済手数料
- 無料
- 変動 年1.275%〜と都市銀の中でも低水準（ローン取扱手数料型・最優遇）
- 借入時負担ゼロ型を選べば事務手数料0円・保証料も前払い不要
- 全国対応・団信保険料は銀行負担
編集部コメント
みずほ銀行の住宅ローンは、変動 年1.275%〜・固定10年 年3.4%〜（2026年11月・ローン取扱手数料型の最優遇）の全国対応ローンです。
横浜銀行 住宅ローン
株式会社横浜銀行
- 変動金利
- 年1.325%
- 最長返済期間
- 40年
- 事務手数料
- 融資手数料型＝借入金額×2.20%（税込・定率）＋不動産担保取扱手数料33,000円／標準型＝事務取扱手数料22,000円（税込・定額）＋不動産担保取扱手数料33,000円＋別途保証料
- 繰上返済手数料
- 無料
- 変動 年1.325%〜と地銀でも低水準（融資手数料型・最優遇）
- 事務手数料は融資手数料型（定率）と標準型（定額22,000円）から選べる
- 団信は一般団信が無料（保険料は銀行負担）
編集部コメント
横浜銀行の住宅ローンは、変動 年1.325%〜・固定10年 年3.6%〜（2026年11月・融資手数料型の最優遇）です。
静岡銀行 住宅ローン
株式会社静岡銀行
- 変動金利
- 年1.4%
- 最長返済期間
- 50年
- 事務手数料
- 商品で型が異なる。カスタムFLEX（固定・変動ミックス型）＝融資金額×2.20%（定率）＋静銀信用保証33,000円／住宅新時代＝融資額×2.20%＋55,000円／純変動金利型＝定額110,000円（来店）〜139,700円（郵送）。融資300万円未満または期間1年未満は不要
- 繰上返済手数料
- 無料
- 変動 年1.4%〜・最長50年と長期に対応
- 一般団信は上乗せなし（保険料は当行負担）
- 郵送契約が可能で口座がなくても事前審査できる
編集部コメント
静岡銀行の住宅ローンは、変動 年1.4%〜・固定10年 年4.225%〜（2026年11月・カスタムFLEX/featuredの最優遇）です。
JA横浜 JA住宅ローンとくとくプラン
横浜農業協同組合（JA横浜）／JAバンク
- 変動金利
- 年1.45%
- 最長返済期間
- 50年
- 事務手数料
- 事務手数料77,000円（税込・定額）＋保証料（保証料率年0.10〜0.40%・一括払いまたは分割払い）＋一律保証料30,000円（神奈川県農業信用基金協会）または保証事務手数料33,000円（協同住宅ローン）
- 繰上返済手数料
- 無料
- 変動 年1.45%〜（2026年11月）で、完済まで一律引下げ
- 借入上限2億円・最長50年（新築）
- 三大疾病団信・投信つみたて・給与振込でさらに▲0.03〜0.05%
編集部コメント
JA横浜のJA住宅ローンとくとくプランは、変動 年1.45%〜（全期間一律引下げ型・2026年11月）、固定10年 年3.76%です。
八十二長野銀行 住宅ローン
株式会社八十二長野銀行
- 変動金利
- 年1.5%
- 最長返済期間
- 40年
- 事務手数料
- 銀行事務取扱手数料22,000円（税込・定額）＋保証会社事務取扱手数料33,000円＋保証料（外枠方式は借入時一括／内枠方式は金利+0.1〜0.4%）
- 繰上返済手数料
- 無料
- 手数料が定額（計55,000円）で、保証料は内枠（金利上乗せ）も選べる
- 団信保険料は当行負担。WEB事前審査・電子契約に対応
- 固定金利選択型への切替時も店頭から▲1.0%
編集部コメント
八十二長野銀行の住宅ローンは、変動 年1.5%〜、固定10年 年3.65%〜（優遇金利・2026年11月）です。
福岡銀行 住宅ローン
株式会社福岡銀行
- 変動金利
- 年1.525%
- 最長返済期間
- 50年
- 事務手数料
- 融資手数料型＝借入金額×2.20%（税込・定率・保証会社手数料55,000円込・最低融資500万円）／保証料一括型・内包型＝保証会社手数料55,000円（税込・定額）＋保証料（内包型は金利+0.2%）
- 繰上返済手数料
- 有料
- 変動 年1.525%・最長50年と長期に対応
- 事務手数料は定率型／定額型から選べる
- 団信は保険料が福岡銀行負担・がん/8大疾病の上乗せオプション
編集部コメント
福岡銀行の住宅ローン（プレミアム住宅ローン）は、変動 年1.525%・固定10年 年3.85%（2026年11月・融資手数料型）の地域密着ローンです。
西日本シティ銀行 NCB住宅ローン アドバンス
株式会社西日本シティ銀行
- 変動金利
- 年1.525%
- 最長返済期間
- 50年
- 事務手数料
- 実行金額×2.200%（税込・定率・保証会社手数料を含む）＋電子契約手数料5,500円（Web申込時）。保証料は金利に含む（保証料込型）
- 繰上返済手数料
- 無料
- 保証料込型で、団信保険料も銀行負担
- 借入上限3億円・最長50年、Web申込に対応
- 年収700万円以上なら「プレミア」（2026年11月の変動は年1.375%）
編集部コメント
西日本シティ銀行のNCB住宅ローン アドバンスは、年収400万円以上の方向けの保証料込型住宅ローンで、変動 年1.525%（割引金利・2026年10月）、固定10年 年3.85%です。
常陽銀行 住宅ローン
株式会社常陽銀行
- 変動金利
- 年1.575%
- 最長返済期間
- 50年
- 事務手数料
- 銀行事務取扱手数料55,000円（税込・定額）または住宅ローン取扱手数料＝融資金額×2.2%（税込・定率）のいずれかを一括払い。保証料は当行負担（めぶき信用保証）
- 繰上返済手数料
- 無料
- 保証料・団信保険料が銀行負担で、手数料は定額55,000円も選べる
- 最長50年と長期の返済期間に対応
- 口座なしでもWebのかんたん事前審査が使える
編集部コメント
常陽銀行の住宅ローンは、変動 年1.575%〜（店頭金利から全期間▲1.6〜1.8%の最大割引後・2026年11月）、固定10年 年3.45%〜です。
群馬銀行 住宅ローン（金利選択プラン）
株式会社群馬銀行
- 変動金利
- 年1.645%
- 最長返済期間
- 40年
- 事務手数料
- 保証取扱手数料55,000円（税込・定額）＋保証料（一括前払方式は借入時一括／保証料銀行払方式は金利+0.05〜0.35%）＋電子契約サービス手数料5,500円（書面契約は3,300円）
- 繰上返済手数料
- 無料
- 固定10年 年3%（当初期間重視コース）と当初固定の金利が低め
- 保証料の支払方法を一括前払・銀行払から選べる
- インターネット申込・電子契約に対応
編集部コメント
群馬銀行の住宅ローン（金利選択プラン）は、変動 年1.645%（全期間重視コース・2026年11月・保証料一括前払方式）、固定10年 年3%（当初期間重視コース）です。
京都銀行 京銀住宅ローン
株式会社京都銀行
- 変動金利
- 年1.675%
- 最長返済期間
- 40年
- 事務手数料
- 保証会社手数料55,000円（税込・定額）＋保証料（一括前払方式は借入時一括／分割後払方式は金利+0.2%）
- 繰上返済手数料
- 無料
- 借り換え専用プランが別建てで、2026年11月の変動は年1.365%〜と新規より低い
- 保証料は一括前払と分割後払（+0.2%）を選べ、団信保険料は当行負担
- Web申込サービスとATM時間外手数料無料の特典
編集部コメント
京都銀行の京銀住宅ローンは、変動 年1.675%（店頭金利から1.9%引下げの最下限・2026年11月）、固定10年 年3.8%です。
三井住友信託銀行 住宅ローン（住まいのアシスト）
三井住友信託銀行株式会社
- 変動金利
- 年1.7%
- 最長返済期間
- 40年
- 事務手数料
- 融資手数料型＝借入金額×2.20%（税込・定率・保証料は当社負担）／保証料型＝保証取扱手数料33,000円（税込・定額）＋保証料。40年借入は融資手数料型のみ
- 繰上返済手数料
- 無料
- 変動 年1.7%・全期間一定の引下げで金利が読みやすい
- 事務手数料は定率型／定額型から選べる
- 一般団信付き・八大疾病特約などを金利上乗せで付加できる
編集部コメント
三井住友信託銀行の住宅ローン『住まいのアシスト』は、変動 年1.7%・固定10年 年4.445%（2026年11月・融資手数料型）の信託系ローンです。
JAめぐみの 住宅ローン（とくとくプラン）
めぐみの農業協同組合（JAめぐみの）／JAバンク
- 変動金利
- 年1.725%
- 最長返済期間
- 50年
- 事務手数料
- 融資事務手数料55,000円（税込・定額）＋電子契約利用時11,000円＋保証料（一括払い・岐阜県農業信用基金協会保証は保証料率0.09〜0.39%＋一律保証料20,000円、協同住宅ローン保証は保証料率0.10〜0.40%）
- 繰上返済手数料
- 無料
- 固定期間終了後も店頭基準金利から▲1.650%（II型）が続く
- 最長50年・借入上限2億円（保証機関による）
- 融資事務手数料は定額55,000円
編集部コメント
JAめぐみの（岐阜県）の住宅ローンとくとくプランは、II型で変動 年1.725%（店頭基準金利から▲1.650%・2026年10月）、固定10年 年4.25%（令和8年10月2日現在のI型は4.050%）です。
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