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注意
2027年1月から、dカード（年会費無料）の還元と年会費の改定が予定されています
dカードは年会費無料で通常の還元率が1%のカードです。一方、年会費11,000円のdカード GOLDは、ドコモのケータイ・ドコモ光の利用料金が10%還元になる点が大きな違いです。つまり「どちらが得か」はドコモ回線を使っているか、年間いくら使うかで入れ替わります。本記事では公式情報で確認した条件をもとに、損益分岐をドコモ料金込みで試算し、あわせて付帯保険の終了と今後の改定予告を整理します。
この記事でわかること
- dカードは年会費無料・通常還元1%。dカード GOLDは年会費11,000円（税込）
- ドコモのケータイ・ドコモ光の利用料金の還元は、dカードが1%、dカード GOLDが10%（1,000円〈税抜〉ごと）
- ドコモ回線がない場合、試算した利用額（年60万円・100万円・150万円・200万円）ではGOLDはdカードを上回らなかった
- ドコモ料金を含めた年間のお買物額累計が100万円未満なら、ドコモ料金が月11,000円（税抜）程度からGOLDが上回る計算
- お買物額累計が年100万円以上で、年間ご利用額特典を満額受け取れる場合は、ドコモ料金が月1,000円（税抜）程度からGOLDが上回る計算
- dカード（年会費無料）の付帯保険（29歳以下向け旅行保険・お買物あんしん保険）は2026年3月31日で提供終了
- 2027年1月ご利用分から、dカード（年会費無料）の通常還元は200円につき1ポイントに改定予定
基本スペック（公式情報で確認）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | dカード：無料（2027年1月から、前年度に1度も利用がない場合1,650円〈税込〉に改定予定）／dカード GOLD：11,000円（税込） |
| 通常のショッピング還元 | dカード：100円（税込）ごとに1ポイント（2027年1月ご利用分から200円ごとに1ポイントに改定予定）／dカード GOLD：100円（税込）ごとに1ポイント |
| ドコモ料金の還元 | dカード：1%／dカード GOLD：1,000円（税抜）ごとに100ポイント（10%）※ドコモ mini・irumo・ahamo・ahamo光の料金、端末代金・事務手数料等は対象外 |
| 年間ご利用額特典 | dカード GOLDのみ：前年のお買物額累計100万円以上で最大10,000円（税込）相当（交換先によっては下回る場合あり） |
| 付帯保険 | dカード：2026年3月31日で提供終了／dカード GOLD：海外旅行保険 最大1億円・国内旅行保険 最大5,000万円・お買物あんしん保険 年間300万円まで（適用条件あり） |
| 提供会社 | 株式会社NTTドコモ・フィナンシャルグループ（2026年7月1日にdカードサービスを承継） |
| 申込資格 | dカード：満18歳以上（高校生を除く）／dカード GOLD：満18歳以上（高校生を除く）で安定した継続収入があること |
※公式サイトの記載にもとづく（2026年10月26日に公式で確認）。dカード GOLDの年会費・年間ご利用額特典の金額は掲載データの値（2026年10月25日に公式で確認）です。
dカードとdカード GOLDの損益分岐（ドコモ回線の有無で変わる）
2枚の通常のショッピング還元はdカード1%・dカード GOLD1%で、ポイントの差がつくのは「年会費11,000円」「年間ご利用額特典」「ドコモ料金の還元（1%か10%か）」です。ドコモ料金を除く年間の利用額と、ドコモ料金の有無で、年会費を差し引いた実質獲得額を試算しました。
ドコモ回線がない場合、試算した利用額（年60万円・100万円・150万円・200万円）ではGOLDが上回ることはありませんでした。年100万円以上使って年間ご利用額特典（最大10,000円相当）を受け取っても、年会費11,000円との差は埋まりきらない計算です。
ドコモ回線がある場合は、ドコモ料金1,000円（税抜）あたり年間1,080円分の差がGOLDに生まれます。そのため、ドコモ料金を含めた年間のお買物額累計が100万円未満ならドコモ料金が月11,000円（税抜）程度から、100万円以上で特典を満額受け取れる場合は月1,000円（税抜）程度から、GOLDが上回る計算です。
このほか、ドコモ MAX・ドコモ ポイ活 MAXなど対象の料金プランでは、ケータイ料金の支払いをカードに設定した場合の割引（dカードお支払割）が、dカードは月220円・dカード GOLDは月550円（いずれも税込）と異なります。本試算には含めていませんが、対象プランの方はその差（年3,960円）だけGOLDが有利になります。
| ドコモ料金を除く年間の利用額 | dカード（回線なし） | dカード GOLD（回線なし） | dカード（ドコモ料金 月8,000円・税抜） | dカード GOLD（ドコモ料金 月8,000円・税抜） |
|---|---|---|---|---|
| 年60万円 | 6,000円 | −5,000円 | 6,960円 | 4,600円 |
| 年100万円 | 10,000円 | 9,000円 | 10,960円 | 18,600円 |
| 年150万円 | 15,000円 | 14,000円 | 15,960円 | 23,600円 |
| 年200万円 | 20,000円 | 19,000円 | 20,960円 | 28,600円 |
【計算条件】年会費・通常の還元率・年間ご利用額特典・dカード GOLDのドコモ料金10%は掲載データの値（2026年10月25日に公式で確認）、dカードのドコモ料金1%は2026年10月26日に公式で確認した値。ショッピング還元は1ポイント＝1円換算。ドコモ料金は1回線・毎月の支払いをカードに設定し、1,000円（税抜）単位で還元（dカード1%／GOLD 10%）。GOLDの年間ご利用額特典は、ドコモ料金を除く利用額にドコモ料金（税込換算）を加えたお買物額累計で判定し、最大額を満額換算（公式ではドコモの携帯電話・ドコモ光の利用料金もお買物額累計の対象。実際は前年の利用で判定され、交換先によっては下回ります）。dカードお支払割（対象プランのみ）は含めていません。
POINT
ドコモ料金10%には条件があります
dカード GOLDの「損益分岐点」の考え方（年会費11,000円をどこで回収するか）
損益分岐点とは、dカード GOLDの年会費11,000円を、dカード（年会費無料）との還元の差で回収できる利用額・ドコモ料金の目安です。ポイントの差が生まれる要素は「ドコモ料金の還元（1%か10%か）」「年間ご利用額特典（前年のお買物額累計100万円以上で最大10,000円相当。ドコモの携帯電話・ドコモ光の利用料金も累計の対象）」の2つで、通常のショッピング還元は2枚とも同じため差になりません（このほか、対象プランではdカードお支払割の割引額がdカード月220円・dカード GOLD月550円〈税込〉と異なり、本試算には含めていません）。
・ドコモ料金を含めた年間のお買物額累計が100万円未満：ドコモ料金が月11,000円（税抜）程度からGOLDが上回る計算
・お買物額累計が年100万円以上で、年間ご利用額特典を満額受け取れる場合：ドコモ料金が月1,000円（税抜）程度からGOLDが上回る計算
ドコモ回線がない場合は、試算した利用額の範囲ではGOLDがdカードを上回らず、損益分岐点に達しません。年間ご利用額特典はクーポンで交換先により額面を下回る場合があるため、満額換算の損益分岐点は目安として見てください。
2027年1月からの改定予告を反映した場合（参考）
公式の告知どおりに、dカード（年会費無料）の通常還元が200円（税込）ごとに1ポイント（0.5%相当）になった場合の計算です。同じ告知に、dカード GOLDの年会費やドコモ料金の進呈率（10%）を変更するという記載はありません。ただし、ドコモポイ活プランは2026年12月ご利用分から、ポイ活特典の対象決済に対する進呈分を減額した金額がポイント進呈の対象になるため、ポイ活プランの方はドコモ料金の還元が下の表より小さくなる場合があります。この改定に伴い、dカード GOLDかつドコモポイ活プランを契約している方は、希望すれば年会費の返金を申し込めると案内されています（エントリーが必要。受付期間は公式の告知でご確認ください）。
この条件では、ドコモ回線がない場合でも、ドコモ料金を除く利用が年100万円・150万円・200万円の試算でGOLDが上回ります。改定日時は変更となる場合があると案内されているため、実施時期は公式サイトでご確認ください。
| ドコモ料金を除く年間の利用額 | dカード（回線なし） | dカード GOLD（回線なし） | dカード（ドコモ料金 月8,000円・税抜） | dカード GOLD（ドコモ料金 月8,000円・税抜） |
|---|---|---|---|---|
| 年60万円 | 3,000円 | −5,000円 | 3,960円 | 4,600円 |
| 年100万円 | 5,000円 | 9,000円 | 5,960円 | 18,600円 |
| 年150万円 | 7,500円 | 14,000円 | 8,460円 | 23,600円 |
| 年200万円 | 10,000円 | 19,000円 | 10,960円 | 28,600円 |
【計算条件】dカード（年会費無料）の通常還元のみ0.5%に置き換え、その他は上の表と同じ。ドコモ料金の還元率の改定は告知に記載がないため1%のまま計算。前年度に1度も利用がない場合の年会費1,650円は、利用がある前提のため含めていません。ドコモポイ活プランの計算対象額の見直しは含めていません。
dカード（年会費無料）の付帯保険は2026年3月31日で終了
dカード（年会費無料）の付帯保険は、2026年3月31日（火）をもって提供が終了しています。対象は、29歳以下の会員向けの「旅行保険サービス（国内旅行保険・海外旅行保険）」と、会員向けの「お買物あんしん保険」です。旅行保険は2026年3月31日までに出発した旅行、お買物あんしん保険は同日までにdカードで購入した物品までが対象と案内されています。
dカード GOLD U・dカード GOLD・dカード PLATINUMは変更がないと案内されており、dカード GOLDには海外旅行保険（最大1億円）・国内旅行保険（最大5,000万円）・お買物あんしん保険（年間300万円まで）が掲載されています。比較の際は、公式サイトで現行の付帯保険の条件をご確認ください。
提供会社はNTTドコモ・フィナンシャルグループに
dカードサービスは、2026年7月1日付で株式会社NTTドコモ・フィナンシャルグループに承継されています。カードの利用や手続きの窓口に関する案内が変わる場合があるため、最新の案内は公式サイトでご確認ください。
評判で語られやすいポイントを事実で確認
| 語られやすい点 | 公式情報で確認できる事実 |
|---|---|
| 「dカードでも保険が付く」 | 年会費無料のdカードの付帯保険（29歳以下向け旅行保険・お買物あんしん保険）は2026年3月31日で提供終了。GOLD以上は変更なし |
| 「GOLDはドコモユーザーなら得」 | ドコモ料金は1,000円（税抜）ごとに10%還元。試算では回線がない場合にGOLDが上回る利用額はなく、回線がある場合は料金と利用額しだいで入れ替わる |
| 「年間100万円で年会費の元が取れる」 | 年間ご利用額特典は前年100万円以上で最大10,000円相当（1段階）。年会費11,000円との差は特典だけでは埋まらない計算 |
| 「還元率1%」 | 2026年10月26日時点は1%。2027年1月ご利用分から、dカード（年会費無料）は200円につき1ポイントに改定予定 |
| 「審査が厳しい／甘い」 | 審査基準は公表されていないため評価はできません。申込資格を満たしても審査結果は保証されません |
※本表は利用者の口コミを集計したものではなく、公式情報で確認できる事実を対応させたものです。
よくある質問
Q. dカードとdカード GOLDはどちらが得ですか？
A. ドコモ回線の有無と利用額によります。当サイトの試算では、ドコモ回線がない場合にdカード GOLDがdカードを上回る利用額はありませんでした。ドコモ回線がある場合は、ドコモ料金が1,000円（税抜）ごとに10%還元になるため、料金の額とドコモ料金を除く利用額しだいでGOLDが上回ります。
Q. dカード GOLDの損益分岐点はいくらですか？
A. ドコモ料金を含めた年間のお買物額累計が100万円未満なら、ドコモ料金が月11,000円（税抜）程度からGOLDが上回る計算です。お買物額累計が年100万円以上で年間ご利用額特典を満額受け取れる場合は、月1,000円（税抜）程度が目安になります（当サイトの試算・特典は満額換算。ドコモの携帯電話・ドコモ光の利用料金もお買物額累計の対象）。
Q. dカードの付帯保険はなくなったのですか？
A. dカード（年会費無料）の29歳以下向け旅行保険（国内・海外）とお買物あんしん保険は、2026年3月31日で提供を終了しています。dカード GOLD U・dカード GOLD・dカード PLATINUMは変更がないと案内されています。
Q. dカードの還元率は下がりますか？
A. 公式の告知では、dカード（年会費無料）の通常決済のdポイント進呈が、2027年1月ご利用分から200円（税込）ごとに1ポイントに改定される予定です。改定日時は変更となる場合があると案内されています。
Q. dカードに年会費がかかるようになりますか？
A. 公式の告知では、2027年1月から、前年度に1度もご利用（ショッピング、ドコモ利用料金、ETC、キャッシングなど）がなかった場合に1,650円（税込）の年会費がかかる予定です（2028年2月お引き落とし分から請求）。
Q. dカード GOLDの年間ご利用額特典はいくらですか？
A. 前年のお買物額累計100万円以上で最大10,000円（税込）相当の特典です（2025年配布分以降の特典金額）。交換先によっては特典金額を下回るクーポンになる場合があると案内されています。
この記事の情報源（一次情報）
本記事は、以下の公式サイト（一次情報）の記載を確認して作成しています（確認日：2026年10月26日）。 まとめサイト等の二次情報は根拠にしていません（編集ポリシー）。
※本記事の情報は2026年10月26日時点のものです（dカードの公式サイトで確認）。本記事の試算は記載の前提条件にもとづく概算であり、実際の獲得額を保証するものではありません。ポイント・特典は1ポイント＝1円として換算しています（交換先により価値が変わる場合があります）。年会費・還元率・特典・付帯保険の条件は変更される場合があり、2027年1月からの改定予定も改定日時が変更となる場合があります。審査基準は公表されていません。お申し込みの前には必ず公式サイトで最新情報をご確認ください。当サイトはアフィリエイトプログラムを利用しています。