旅行保険完全ガイド｜海外・国内の選び方・クレカ付帯との違い【2026年最新】

旅行を楽しむために欠かせないのが「旅行保険」です。海外旅行では高額な医療費、国内旅行でもケガや賠償責任など、さまざまなリスクがあります。「クレジットカードの付帯保険で十分？」「どんな補償が必要？」「どの保険会社がおすすめ？」といった疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。

この記事では、海外旅行保険と国内旅行保険の基礎知識、補償内容、クレジットカード付帯保険との違い、保険の選び方、おすすめの保険会社まで、旅行保険に関する情報を徹底解説します。

旅行保険とは？基礎知識

旅行保険の定義と目的

旅行保険とは、旅行中に起こりうるさまざまなトラブルや事故による損害を補償する保険です。

補償対象となる主なリスク：
・ケガや病気の治療費
・携行品の盗難や破損
・他人への賠償責任
・航空機の遅延や欠航
・旅行のキャンセルや中断
・救援者費用（家族の渡航費用など）

保険期間：
一般的に自宅を出発してから帰宅するまでの全期間が補償対象となります。旅行先だけでなく、往復の移動中も含まれます。

海外旅行保険と国内旅行保険の違い

海外旅行保険と国内旅行保険の違い（比較表）

■海外旅行保険
・海外での高額な医療費に対応（数百万円～無制限）
・日本語サポートサービスが充実
・キャッシュレス診療サービスあり
・疾病死亡も補償対象
・保険料：数日間で1,000円～3,000円程度

■国内旅行保険
・国内の医療費に対応（健康保険適用後の自己負担をカバー）
・レジャー・スポーツ中のケガに対応
・賠償責任や携行品損害も補償
・保険料：日帰りで数百円、1泊2日で500円～1,000円程度

海外旅行保険の補償内容

海外旅行保険の主な補償一覧

主要な補償項目

1. 治療費用（傷害・疾病）

海外でケガや病気をした際の治療費を補償します。海外では日本の健康保険が使えず、医療費が数十万～数百万円規模になることもあります。

海外の医療費例：
・アメリカ（ニューヨーク）：初診料150～300ドル、入院費2,000～3,000ドル/日
・ヨーロッパ：救急車搬送で数万円～十数万円
・アジア：盲腸手術で200万円～300万円のケースも

推奨補償額：
・アジア：1,000万円以上
・ヨーロッパ：2,000万円以上
・アメリカ・ハワイ：3,000万円以上（できれば無制限）

2. 傷害死亡・後遺障害

旅行中の事故によるケガが原因で死亡した場合、または後遺障害が残った場合に保険金が支払われます。

補償額の目安：1,000万円～5,000万円

3. 疾病死亡

旅行中の病気が原因で死亡した場合に保険金が支払われます。クレジットカード付帯保険では対象外のことが多い補償です。

補償額の目安：1,000万円～3,000万円

4. 救援者費用

旅行中のケガや病気で入院した場合、または遭難・行方不明になった場合に、家族が現地へ駆けつけるための費用を補償します。

補償される費用：
・家族の往復航空券
・現地での宿泊費
・捜索・救助費用
・現地からの移送費
・諸雑費

推奨補償額：1,000万円以上（できれば2,000万円～3,000万円）

5. 賠償責任

旅行中に他人にケガをさせたり、他人の物を壊したりして損害賠償責任を負った場合に補償されます。

補償例：
・ホテルの設備を壊してしまった
・お店の商品を誤って壊してしまった
・自転車で他人にケガをさせてしまった

推奨補償額：1億円以上

6. 携行品損害

旅行中に持ち歩いていた身の回り品が盗難・破損・火災などの被害にあった場合に補償されます。

補償対象：
・カメラ、スマートフォン
・時計、アクセサリー
・スーツケース、バッグ
・衣類、お土産品など

補償対象外：
・現金、クレジットカード
・コンタクトレンズ、眼鏡（一部保険で対象）
・データ、ソフトウェア

推奨補償額：30万円～50万円
※注意：1個・1組あたり10万円が上限の保険が多い

7. 航空機寄託手荷物遅延

航空機に預けた荷物が遅れて到着した場合、現地で購入した日用品や衣類の費用を補償します。

補償額の目安：1万円～10万円

8. 航空機遅延

搭乗予定の航空機が遅延・欠航した場合の宿泊費や食事代を補償します。

補償される費用：
・宿泊費
・食事代
・移動費用
・通信費

オプション補償

1. 旅行キャンセル費用

急な病気やケガ、家族の死亡などにより旅行をキャンセルした場合のキャンセル料を補償します。

2. 旅行中断費用

旅行中に家族の死亡や入院などにより旅行を中断して帰国する場合の費用を補償します。

3. 緊急歯科治療費用

旅行中の急な歯痛などによる緊急歯科治療費を補償します。

補償額の目安：10万円程度

国内旅行保険の補償内容

主要な補償項目

1. 傷害死亡・後遺障害

旅行中のケガによる死亡や後遺障害を補償します。

補償額の目安：500万円～3,000万円

2. 傷害治療費用（入院・通院・手術）

旅行中のケガによる治療費を補償します。商品によっては実費補償型のほか、入院日額・通院日額型もあります。

補償額の目安：
・入院：日額5,000円～1万円
・通院：日額2,000円～5,000円
・手術：5万円～20万円

3. 救援者費用

登山やスキーなどで遭難した際の捜索・救助費用、家族の駆けつけ費用を補償します。

補償額の目安：100万円～500万円

4. 賠償責任

他人にケガをさせたり、他人の物を壊したりした場合の損害賠償を補償します。

補償例：
・スキー場で他人と衝突してケガをさせた
・旅館の設備を壊してしまった
・温泉で滑って他人にぶつかりケガをさせた

補償額の目安：1億円～3億円

5. 携行品損害

旅行中の持ち物の盗難や破損を補償します。

補償額の目安：10万円～30万円

6. 航空機欠航・着陸地変更費用

国内線の欠航や着陸地変更により予定外の宿泊が必要になった場合の費用を補償します。

補償額の目安：1万円～3万円

クレジットカード付帯保険との比較

クレジットカード付帯保険との比較

クレジットカード付帯保険の基礎知識

多くのクレジットカードには旅行保険が付帯されていますが、補償内容や適用条件はカードによって大きく異なります。

■自動付帯と利用付帯の違い

自動付帯：
・カードを持っているだけで自動的に補償が適用される
・旅行代金の支払いは不要
・最近は減少傾向

利用付帯：
・旅行代金をそのカードで支払った場合のみ補償が適用される
・対象となる支払い：公共交通機関の運賃、パッケージツアー代金など
・カード会社によって条件が異なる

クレジットカード付帯保険のメリット・デメリット

メリット：
・保険料が無料（年会費のみ）
・別途加入の手間がかからない
・多くのカードでは複数枚のカードで補償を合算できる（死亡・後遺障害を除く）

デメリット：
・治療費用の補償額が不足しがち（100万円～300万円程度）
・疾病死亡が補償されないことが多い
・キャッシュレス診療が使えないことがある
・家族特約がないカードが多い
・補償期間が90日までに限定されることが多い
・付保証明書の発行に時間がかかる

補償内容の比較表

■一般的なクレジットカード付帯保険 vs 海外旅行保険

【一般カード】
・傷害死亡・後遺障害：2,000万円
・傷害治療費用：200万円
・疾病治療費用：200万円
・疾病死亡：なし
・救援者費用：200万円
・賠償責任：2,000万円
・携行品損害：20万円（免責3,000円）

【ゴールドカード】
・傷害死亡・後遺障害：5,000万円
・傷害治療費用：300万円
・疾病治療費用：300万円
・疾病死亡：なし～1,000万円
・救援者費用：300万円
・賠償責任：5,000万円
・携行品損害：50万円（免責3,000円）

【海外旅行保険（一般的なプラン）】
・傷害死亡・後遺障害：1,000万円～3,000万円
・傷害治療費用：1,000万円～無制限
・疾病治療費用：1,000万円～無制限
・疾病死亡：1,000万円～3,000万円
・救援者費用：1,000万円～無制限
・賠償責任：1億円
・携行品損害：30万円～50万円

クレジットカード付帯保険で十分なケース

以下の条件を満たす場合は、クレジットカード付帯保険でも対応可能：
・渡航先が医療費の安いアジア圏（タイ、ベトナムなど）
・旅行期間が短い（2～3日程度）
・複数枚のゴールドカードを所持しており、補償額を合算できるケース
・持病がなく健康状態が良好
・危険なアクティビティをしない

別途加入が推奨されるケース

以下の場合は、海外旅行保険への加入を強く推奨：
・渡航先がアメリカ、ハワイ、ヨーロッパなど医療費が高額な地域
・長期滞在（1週間以上）
・家族旅行（特に子ども連れ）
・高齢者（60歳以上）
・持病がある
・スキー、ダイビングなど危険なアクティビティをする
・高価な持ち物（カメラ、時計など）を持参する

旅行保険の選び方

1. 渡航先・旅行先に応じた補償額を選ぶ

海外旅行：
・アメリカ・ハワイ：治療費用3,000万円以上（無制限推奨）
・ヨーロッパ：治療費用2,000万円以上
・アジア・オセアニア：治療費用1,000万円以上

国内旅行：
・一般的な観光：基本プランで十分
・スキー・スノーボード：救援者費用を手厚く
・登山・トレッキング：救援者費用300万円以上

2. 旅行期間に合わせたプランを選ぶ

短期旅行（～1週間）：
・都度加入型の保険
・ネット申込で割安に

長期滞在（3ヶ月以上）：
・長期滞在用プラン
・留学保険、ワーホリ保険、駐在保険など専用商品がある

年に複数回旅行する：
・年間契約型の保険がお得
・ただし、1回の旅行が3ヶ月以内などの制限あり

3. 家族構成に合わせて選ぶ

個人旅行：
・個人プランで十分

家族旅行：
・家族プランで割安に加入できる
・家族の範囲：配偶者、同居の親族、別居の未婚の子
・一部の補償を共有することで保険料が安くなる

グループ旅行：
・グループプランあり
・ただし、死亡保険金は1,000万円に制限されることが多い

4. 必要な特約・オプションを追加する

追加を検討すべき特約：
・旅行キャンセル費用：高額なツアーの場合
・旅行中断費用：家族の状況によって
・航空機遅延：乗り継ぎが多い旅程の場合
・テロ対応：治安が不安な地域への渡航
・緊急歯科治療：歯に不安がある場合

5. サポートサービスを確認する

重要なサポートサービス：
・24時間365日日本語サポート
・キャッシュレス診療（提携病院での窓口負担なし）
・医療通訳サービス
・病院の紹介・予約サービス
・緊急時の医療搬送手配

代表的な旅行保険商品（2026年版）

海外旅行保険と国内旅行保険の違い（比較表）

海外旅行保険

損保ジャパン「新・海外旅行保険【off!（オフ）】」

特徴：
・ネット申込で保険料40％OFF
・オーダーメイドプランで必要な補償だけ選べる
・リピーター割引あり
・キャッシュレス診療対応
・24時間日本語サポート

こんな人におすすめ：
・保険料を抑えたい
・自分に必要な補償だけ選びたい
・頻繁に海外旅行に行く

注意点：
2025年10月1日以降出発の契約は保険期間31日までで、家族をまとめて1契約にすることはできません。

ジェイアイ傷害火災「t@biho（たびほ）」

特徴：
・JTBグループとAIGグループの合弁会社
・4つのコースから選べる（クレカ上乗せコースあり）
・リピーター割引10％OFF
・緊急歯科治療、航空機寄託手荷物遅延が自動付帯
・24時間365日日本語サポート

こんな人におすすめ：
・わかりやすいプラン選びをしたい
・クレジットカード付帯保険に上乗せしたい
・大手の安心感を重視する

エイチ・エス損保「たびとも」

特徴：
・H.I.S.グループの保険会社
・治療費用無制限プランあり
・オーダーメイドプランあり
・キャッシュレス診療対応
・保険料がリーズナブル

こんな人におすすめ：
・治療費用を無制限にしたい
・アメリカ・ハワイに行く
・コスパを重視する

AIG損保「海外旅行保険」

特徴：
・インターネット契約で最大58％OFF
・補償が充実したプラン
・キャッシュレス診療対応の提携病院が多い
・専用アプリで24時間サポート

こんな人におすすめ：
・補償内容を重視する
・提携病院が多い保険がいい
・スマホで手続きを完結したい

東京海上日動「海外旅行保険」

特徴：
・大手損保の安心感
・補償内容が充実
・キャッシュレス診療対応
・サポート体制が充実

こんな人におすすめ：
・大手損保を希望する
・手厚いサポートを受けたい
・補償の充実度を重視する

国内旅行保険

ジェイアイ傷害火災「t@biho国内旅行」

特徴：
・99歳まで加入可能
・航空機欠航・着陸地変更による宿泊費を補償（出発4日前までの申込）
・リピーター割引あり
・ネット申込で手軽

保険料例（1泊2日・個人）：500円～1,000円程度

損保ジャパン「国内旅行保険」

特徴：
・オーダーメイドプランあり
・補償内容をカスタマイズ可能
・74歳まで加入可能
・ケガの通院まで補償

保険料例（1泊2日・個人）：400円～800円程度

au損保「国内旅行の保険」

特徴：
・日帰り旅行から加入可能
・スマホで簡単申込
・補償プランが選びやすい
・保険料がリーズナブル

保険料例（1泊2日・個人）：300円～600円程度

保険料の相場と節約方法

海外旅行保険の保険料相場

海外旅行保険の料金目安

■アジア（3泊4日・個人）
・一般プラン：1,500円～2,500円
・充実プラン：2,500円～4,000円

■ハワイ（5泊7日・個人）
・一般プラン：3,000円～5,000円
・充実プラン：5,000円～8,000円

■ヨーロッパ（7泊9日・個人）
・一般プラン：4,000円～6,000円
・充実プラン：6,000円～10,000円

■家族プラン（4人家族・ハワイ5泊7日）
・一般プラン：10,000円～15,000円
・充実プラン：15,000円～25,000円

国内旅行保険の保険料相場

■日帰り旅行（個人）
・基本プラン：200円～500円

■1泊2日（個人）
・基本プラン：300円～600円
・充実プラン：500円～1,000円

■2泊3日（個人）
・基本プラン：400円～800円
・充実プラン：700円～1,500円

保険料を節約する方法

1. インターネット申込を利用する
ネット申込で最大40～50％割引になる保険会社が多数あります。

2. リピーター割引を活用する
2回目以降の加入で5～10％割引される保険会社があります。

3. オーダーメイドプランで必要な補償だけ選ぶ
不要な補償を外すことで保険料を抑えられます。

4. クレジットカード付帯保険に上乗せする
クレジットカードの補償で足りない部分だけ追加することで保険料を削減できます。

5. 家族プランを利用する
家族で旅行する場合、個別加入より家族プランの方が割安です。

6. 年間契約型を検討する
年に3回以上旅行する場合、年間契約型の方がお得なケースがあります。

加入方法と注意点

加入のタイミング

海外旅行保険：
・出発当日でも加入可能（ただし出発前まで）
・推奨：出発の1週間～数日前
・理由：付保証明書が必要な国もあるため

国内旅行保険：
・出発当日でも加入可能
・出発の4日前までなら航空機欠航補償が受けられる保険もあり

申込方法

1. インターネット申込（推奨）
・24時間いつでも申込可能
・保険料が割安
・即座に契約完了
・保険証券はメールで受取

2. 空港カウンター
・出発直前でも加入可能
・スタッフに相談しながら決められる
・保険料は割高

3. 旅行代理店
・旅行予約と同時に加入できる
・パッケージツアーの場合は手続きが簡単

4. 保険代理店・保険会社窓口
・詳しい説明を受けられる
・複雑なケースに対応可能

加入時の注意点

1. 補償内容を十分確認する
・治療費用の補償額は十分か
・必要な補償が含まれているか
・補償対象外の項目を確認

2. 適用条件を確認する
・危険なスポーツは補償対象か（スキー、ダイビングなど）
・持病の悪化は補償されるか
・免責金額（自己負担額）はいくらか

3. 保険期間を正しく設定する
・自宅出発から帰宅までをカバーする期間を設定
・旅行日程の変更も考慮して余裕を持たせる

4. 重複加入に注意
・クレジットカード付帯保険との重複を確認
・他の保険（生命保険、医療保険など）との重複を確認

5. 保険証券・付保証明書を保管
・保険証券のコピーやスクリーンショットを保存
・緊急連絡先をメモしておく
・家族にも共有しておく

保険金請求の流れ

事故が発生したら

1. 現地での対応

■ケガや病気の場合
1. 保険会社の緊急連絡先に電話（24時間日本語対応）
2. キャッシュレス診療可能な病院を紹介してもらう
3. 病院で治療を受ける
4. 診断書・領収書を必ず受け取る

■盗難・破損の場合
1. 警察に届け出る（盗難証明書・事故証明書を取得）
2. 保険会社に連絡
3. 被害状況を写真で記録
4. 修理可能なら修理見積書を取得

2. 帰国後の手続き

必要書類（一般的）：
・保険金請求書（保険会社指定の様式）
・パスポートのコピー（出入国スタンプのページ）
・診断書・領収書（医療費の場合）
・警察の証明書（盗難・事故の場合）
・修理見積書・領収書（携行品損害の場合）
・航空券や搭乗券（航空機遅延の場合）

3. 保険金の支払い

支払いまでの期間：
・書類が揃ってから通常1～2週間
・複雑なケースは1ヶ月程度かかることも

支払い方法：
・銀行振込が一般的

よくある質問（FAQ）

Q1. 旅行保険は必ず加入すべきですか？

A. 海外旅行では強く推奨します。特にアメリカやヨーロッパなど医療費が高額な地域では必須です。国内旅行は、危険なアクティビティをする場合や不安な方は加入をおすすめします。

Q2. クレジットカードの付帯保険だけで十分ですか？

A. 渡航先や旅行内容によります。アジアへの短期旅行でゴールドカード複数枚を所持している場合は十分なケースもありますが、アメリカ・ハワイ・ヨーロッパへの旅行、家族旅行、長期滞在の場合は別途加入を推奨します。

Q3. 出発当日でも加入できますか？

A. はい、出発前であれば当日でも加入可能です。ただし、インターネット申込の締切時間や、空港カウンターの営業時間に注意してください。

Q4. 持病がある場合でも加入できますか？

A. 多くの保険では持病の悪化は補償対象外です。ただし、一部の保険会社では持病がある方向けのプランや、告知不要の保険もあります。加入前に必ず確認しましょう。

Q5. 家族全員を一つの保険でカバーできますか？

A. はい、家族プランがあります。家族の範囲は保険会社によって異なりますが、一般的には配偶者、同居の親族、別居の未婚の子が対象です。個別加入より割安になります。

Q6. 保険期間の途中で旅行日程が変更になったらどうすればいいですか？

A. 保険会社に連絡して契約内容の変更手続きを行います。帰国日が延びる場合は保険期間の延長、早まる場合は短縮が可能です（保険料の返金あり）。

Q7. キャッシュレス診療とは何ですか？

A. 保険会社の提携病院で治療を受ける際、窓口での支払いが不要になるサービスです。病院から保険会社に直接請求されるため、高額な医療費を立て替える必要がありません。利用する際は保険会社のサポートデスクに事前連絡が必要です。

Q8. 複数のクレジットカードを持っている場合、補償は合算できますか？

A. はい、死亡・後遺障害以外の補償は合算できます。例えば、カードAの治療費用200万円とカードBの治療費用300万円を合わせて最大500万円まで補償されます。ただし、実際の損害額が上限です。

Q9. 航空機の遅延で発生した費用は補償されますか？

A. 航空機遅延補償が含まれているプランであれば補償されます。一定時間以上（通常4～6時間）の遅延により発生した宿泊費や食事代などが対象です。クレジットカード付帯保険では対象外のことが多いので注意が必要です。

Q10. 保険料は旅行先によって変わりますか？

A. はい、渡航先によって保険料は大きく変わります。医療費が高額なアメリカ・ハワイは保険料も高く、医療費が比較的安いアジアは保険料も安くなります。また、治安や自然災害のリスクも保険料に影響します。

まとめ｜旅行保険で安心・安全な旅を

旅行保険は、旅行中の予期せぬトラブルから身を守るための重要な備えです。

結論：

• 海外旅行 → ほぼ必須
• 国内旅行 → ケースによる
• クレカだけでは不十分なことが多い

旅行保険選びのポイント：
・海外旅行では加入を強く推奨（特にアメリカ・ハワイ・ヨーロッパ）
・治療費用の補償額は十分か確認（アメリカなら3,000万円以上、無制限推奨）
・クレジットカード付帯保険との違いを理解する
・渡航先・旅行期間・家族構成に合わせて選ぶ
・サポート体制を確認（24時間日本語対応、キャッシュレス診療）
・ネット申込で保険料を節約できる

おすすめの保険会社：
・海外旅行：損保ジャパン「off!」、ジェイアイ傷害火災「t@biho」、エイチ・エス損保「たびとも」
・国内旅行：ジェイアイ傷害火災「t@biho国内旅行」、損保ジャパン「国内旅行保険」

旅行保険の必要性を再確認：
・海外の医療費は非常に高額（アメリカで盲腸手術200万円～300万円など）
・携行品の盗難・破損、賠償責任など予期せぬトラブルに対応
・24時間日本語サポートで言葉の壁を解消
・キャッシュレス診療で高額な立て替えが不要
・家族の救援費用もカバー

旅行保険に加入することで、万が一のトラブルにも落ち着いて対処でき、安心して旅行を楽しむことができます。渡航先や旅行内容に合わせて適切な保険を選び、思い出に残る素敵な旅行にしましょう！

【重要】
保険の補償内容や保険料は保険会社・プランによって異なります。加入前に必ず各保険会社の公式サイトで最新情報を確認し、ご自身の旅行内容に合った保険を選んでください。